INDEXO ir visstraujāk augošais pensiju pārvaldītājs Latvijā. Ik dienu desmitiem jaunu klientu saņem paziņojumu no Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) par pievienošanos mūsu pensiju plāniem. Šis paziņojums var likties sarežģīts un mulsinošs, tādēļ regulāri saņemam daudz jautājumu:
Kas ir pensiju plāna daļa?
Kādēļ man tagad ir citāds daļu skaits un daļas vērtība?
Vai, mainot pensiju plānu, esmu pazaudējis naudu?
Varu uzreiz Jūs nomierināt – pensiju plāna maiņas procesā Jūsu uzkrājuma vērtība nemainās!
Apskatīsim piemēru – tipisku VSAA ziņojumu par pensiju plāna maiņu
Spiediet uz attēla, lai to palielinātu.
Kā redzams attēlā, INDEXO klientam pensiju plāna maiņas rezultātā tiek:
Pirms plāna maiņas viņa uzkrājums (daļu skaits x daļas vērtība) bija:
93.637 x 1.0285722 = 96.31 EUR
Pēc plāna maiņas viņa uzkrājums (daļu skaits x daļas vērtība) ir
92.5382 x 1.0407591 = 96.31 EUR
Uzkrājuma vērtība paliek nemainīga.
Tālāk skaidrosim šo situāciju detaļās.
Katra pensiju plāna aktīvi ir sadalīti daudzās mazās daļās. Jūsu uzkrājums pensiju plānā nosakāms pēc formulas:
Uzkrājums = Daļu skaits x Daļas vērtība
Piemēram, ja 2. pensiju līmenī Jums ir uzkrāti 5000 eiro, tad to var sadalīt:
5000 daļās ar vienas daļas vērtību 1.00 EUR
2500 daļās ar vienas daļas vērtību 2.00 EUR
1250 daļās ar vienas daļas vērtību 4.00 EUR.
u.tml.
Ja uzkrājums ir pīrāgs, tad daļas vērtība raksturo viena gabaliņa izmēru. Jebkuru pīrāgu var griezt dažāda izmēra gabalos – lielos vai mazos. Pašu pīrāgu tas nekā neietekmē.
Tādēļ divu dažādu pensiju plānu daļas vērtības nav iespējams salīdzināt. Vienā plānā “pīrāgs” griezts lielākos gabaliņos, otrā – mazākos. Tas nenozīmē, ka viens pīrāgs ir labāks par otru.
Vērts sekot ir tikai tam, kā pensiju plāna daļas vērtība ir augusi vai samazinājusies konkrētā laika periodā, t.i., kā pensiju plāns ir pelnījis.
Pensiju plānu maiņa ir standartizēts process, kas tiek veikts ar VSAA starpniecību. Brīdī, kad tiek mainīts pensiju plāns no A uz B:
Cik vecajā pensiju plānā bija naudas, tik arī nonāk jaunajā. Maiņas rezultātā nekas nezūd, nepieaug un nemainās. Vienīgais jautājums – kādu rezultātu Jūsu jaunais pensiju plāns nodrošinās ilgtermiņā?
Ja pēc raksta izlasīšanas joprojām ir kāds jautājums par pensiju plānu maiņas procesu, droši rakstiet mums uz [email protected] vai zvaniet +371 20 006 088!
INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu 2. pensiju līmeņa plānus Latvijā.
Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.
Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem, un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!